按照國(guó)際慣例，當(dāng)一個(gè)國(guó)家超過(guò)60歲的人口占比達(dá)到10%,或65歲以上人口占比達(dá)到7%時(shí)，就可以認(rèn)為這個(gè)國(guó)家進(jìn)入了老齡化社會(huì)。2050年前后中國(guó)老年人占比將超過(guò)1/3,由養(yǎng)老引發(fā)的社會(huì)矛盾將井噴式爆發(fā)，如何應(yīng)對(duì)老齡化對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響值得深思。

　　一、我國(guó)人口老齡化的現(xiàn)狀

　　(一)老齡化不可逆轉(zhuǎn)。

　　根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示，2015年我國(guó)有2.2億60歲及以上老年人口，占總?cè)丝诘?6.1%;有1.43億65歲及以上老年人口，占總?cè)丝诘?0.5%。我國(guó)的老齡人口比例達(dá)到國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)的1.5倍。IMF基于1.8的總和生育率推演了中國(guó)1950～2050年的人口結(jié)構(gòu)變化，預(yù)測(cè)到2050年時(shí)中國(guó)60歲以上的老人占比將超過(guò)1/3。但根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)，2000年我國(guó)總和生育率僅1.22,遠(yuǎn)低于1.8的假設(shè)值，也就是說(shuō)，我國(guó)老年化的進(jìn)程必然比預(yù)測(cè)結(jié)果更加迅猛、更為嚴(yán)重，基本已經(jīng)不可能在短期內(nèi)逆轉(zhuǎn)老齡化趨勢(shì)。

　　(二)少子化雪上加霜。

　　在這里引入總和生育率的概念，即：一個(gè)國(guó)家或地區(qū)的女性在育齡生育子女的平均數(shù)量。研究顯示，總和生育率大于等于2.1時(shí)才能完成正常的世代更替，我國(guó)1.22左右的總和生育率遠(yuǎn)不足以達(dá)到這個(gè)目標(biāo)。從1980年開始，我國(guó)0～14歲人口數(shù)就開始大幅減少，從1982年的34?156萬(wàn)降低到2005年的26?543萬(wàn)，23年下降了22.3%,到2010年0～14歲人口占比已經(jīng)下降到16.60%。少子化可以認(rèn)為是老齡化的最重要原因之一，我國(guó)計(jì)劃生育背景下如此突出的少子現(xiàn)象進(jìn)一步加重、加速了老齡化的發(fā)展。

　　(三)養(yǎng)老賬戶入不敷出。

　　根據(jù)恒大研究院2020年1月5日發(fā)布的《中國(guó)財(cái)政報(bào)告2019》,我國(guó)2018年度社保基金結(jié)余11?622億元，但如果扣除財(cái)政補(bǔ)貼金額，實(shí)際余額為負(fù)6?033億元，已經(jīng)是連續(xù)第六年為負(fù)數(shù)了。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金約占社保基金的七成左右，2018年實(shí)際盈余為負(fù)4?504億元，同樣透支嚴(yán)重。到2050年，老年人口增加到總?cè)丝诘?/3時(shí)，平均1個(gè)年輕人負(fù)責(zé)1個(gè)老人的退休金，養(yǎng)老金賬戶的壓力會(huì)越來(lái)越大。

　　(四)養(yǎng)老資源嚴(yán)重不足。

　　2016年全國(guó)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)超過(guò)10萬(wàn)家，養(yǎng)老床位680萬(wàn)張，每百名老人僅可配備3張床位，明顯低于“百名老人5張床位”的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)。絕對(duì)數(shù)量的缺乏已經(jīng)讓資源緊張，而資源的錯(cuò)配則進(jìn)一步加劇了這種緊張。我國(guó)對(duì)于養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的需求主要在城市，很多農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)的床位長(zhǎng)期空置，而城市養(yǎng)老院卻一床難求。更有甚者，隨著經(jīng)濟(jì)水平的提高，老人對(duì)于養(yǎng)老院的要求越來(lái)越高，然而目前整個(gè)養(yǎng)老行業(yè)的發(fā)展從體量到質(zhì)量，都無(wú)法達(dá)到要求，資源不足已經(jīng)成為日益尖銳的矛盾。

　　二、人口老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的影響

　　(一)對(duì)消費(fèi)的影響。

　　根據(jù)中國(guó)人的消費(fèi)習(xí)慣，除去撫養(yǎng)子女的消費(fèi)外，個(gè)人消費(fèi)率實(shí)際上是隨著生活壓力的減小而加大的，也就是年輕的時(shí)候收入相對(duì)少、生活壓力相對(duì)大，消費(fèi)欲望強(qiáng)但消費(fèi)能力有限;而老年階段一般有了一定的儲(chǔ)蓄，且沒有醫(yī)療養(yǎng)老以外的消費(fèi)需求，大量的消費(fèi)被釋放到醫(yī)療保險(xiǎn)、老年文娛等個(gè)人消費(fèi)上，社會(huì)的整體消費(fèi)率上升。由于老年人的特點(diǎn)和需求，老齡化社會(huì)的消費(fèi)重心將逐步轉(zhuǎn)向醫(yī)療器械、養(yǎng)老服務(wù)等。例如，輪椅、拐杖、保健品，看護(hù)服務(wù)、家政服務(wù)等產(chǎn)品和行業(yè)的比重將逐步提高;同時(shí)，由于老年人對(duì)新事物的接受程度較低，新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展會(huì)變得相對(duì)困難，比如日本，在步入老齡化社會(huì)后，助聽器的消費(fèi)需求出現(xiàn)了大幅上升，而對(duì)于智能手機(jī)的需求則明顯下降。

　　(二)對(duì)保險(xiǎn)體系的影響。

　　一方面在退休年齡不變的前提下，平均壽命的延長(zhǎng)疊加老年人口比例的增長(zhǎng)，等同于更多的人同時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金、且領(lǐng)取時(shí)間更長(zhǎng)，更少的人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。入口減少，支出增大，養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶已經(jīng)嚴(yán)重透支。另一方面，老年人身體狀況日益惡化，其就醫(yī)的頻率、產(chǎn)生的費(fèi)用、對(duì)資源的消耗都遠(yuǎn)高于年輕人，“年齡更大的人越來(lái)越多”,對(duì)醫(yī)療體系保險(xiǎn)體系同樣帶來(lái)了較大的沖擊，一是對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面要求更高，需要更廣的覆蓋、更全面的覆蓋、更深度便捷的覆蓋;二是由于醫(yī)療保險(xiǎn)絕對(duì)數(shù)量的需求大，各地的收支不平衡，管理水平參差不齊，對(duì)保險(xiǎn)基金池的運(yùn)作也提出了更高的要求。

　　(三)對(duì)政府財(cái)政的影響。

　　隨著老齡化的加劇，養(yǎng)老資源、醫(yī)療供給明顯不足，老年群體的需求無(wú)法滿足，導(dǎo)致政府必須通過(guò)補(bǔ)貼、減稅等財(cái)政手段支持相關(guān)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)發(fā)展。同時(shí)，由于老年人口的增多，政府的福利支出不得不隨之增加，比如日本老年人的福利支出約占GDP總量的6%,美國(guó)約占5%。這兩個(gè)因素的疊加導(dǎo)致政府財(cái)政支出增加，預(yù)算更為緊張。而在我國(guó)，則主要表現(xiàn)在養(yǎng)老保險(xiǎn)金赤字。養(yǎng)老保險(xiǎn)本身就有“用這一代人交的錢供養(yǎng)上一代人”的意味，其赤字加重了當(dāng)代年輕人的焦慮：擔(dān)心到了自己退休的時(shí)候，政府沒錢發(fā)放，進(jìn)而開始有人不愿意繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，又加重了財(cái)政壓力，進(jìn)入惡性循環(huán)。

　　(四)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。

　　人口老齡化將導(dǎo)致勞動(dòng)力數(shù)量減少，發(fā)達(dá)國(guó)家可以通過(guò)先進(jìn)的生產(chǎn)技術(shù)和雄厚的資本沖抵勞動(dòng)力要素的投入;而對(duì)于資本積累相對(duì)較少的發(fā)展中國(guó)家，則很難通過(guò)技術(shù)和資本來(lái)替代勞動(dòng)力。也就是說(shuō)，同樣程度的老齡化，對(duì)發(fā)展中國(guó)家的經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響更大。但是值得特別指出的是，勞動(dòng)力短缺必將迫使企業(yè)對(duì)生產(chǎn)技術(shù)和管理手段進(jìn)行升級(jí)。2014年，研究人員加入老齡化率以后建模RCK進(jìn)行計(jì)算，得出結(jié)論，認(rèn)為老齡化雖然不可避免，但隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，老齡化帶來(lái)的勞動(dòng)力不足問(wèn)題正在逐步被對(duì)沖平衡，影響并不如預(yù)想的那么大。

　　三、應(yīng)對(duì)人口老齡化的對(duì)策

　　(一)鼓勵(lì)生育。

　　從青壯年社會(huì)到老齡化社會(huì)，西方國(guó)家用了100年，而我國(guó)只用了40年，究其原因，計(jì)劃生育影響極大。1990年之前，實(shí)行的是一胎制度，也就是狹義的計(jì)劃生育，而2011年，單獨(dú)二胎政策被提出，到了2015年后，則全面放開了二胎政策。老齡化的直接原因是年輕人不足，根本原因則是生育率低。因此，全面放開計(jì)劃生育，是不得不提的根本性對(duì)策之一。根據(jù)國(guó)務(wù)院2017年發(fā)布的《“十三五”衛(wèi)生與健康規(guī)劃》,2020年總和生育率需要提高到1.8。值得強(qiáng)調(diào)的是，單純開放政策是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足以達(dá)到鼓勵(lì)生育的目的的，相關(guān)的費(fèi)用減免、補(bǔ)貼政策必須加速跟進(jìn)，否則子女撫養(yǎng)和贍養(yǎng)老人的雙重壓力會(huì)造成阻礙生育的隱形門檻，難以跨越。

　　(二)延遲退休。

　　延遲退休年齡，可以認(rèn)為是解決老齡化帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)問(wèn)題見效最快的辦法。按照國(guó)務(wù)院關(guān)于工人退休、退職的暫行辦法規(guī)定，我國(guó)男性60歲即達(dá)到法定退休年齡，女性則55歲達(dá)到法定退休年齡，遠(yuǎn)早于國(guó)際平均退休年齡。同時(shí)，我國(guó)的人均壽命預(yù)期，男性為74.3、女性為77.3歲(2018),在國(guó)際處于中游水準(zhǔn)，高于俄羅斯、印度等國(guó)，但低于英法美德日等發(fā)達(dá)國(guó)家。兩相權(quán)衡，我國(guó)有延遲退休的條件和必要。但是在具體實(shí)施上，如何延遲?如何實(shí)施?還需要有更加具體、細(xì)化、貼地氣的實(shí)施辦法，以逐步延遲退休時(shí)間，并動(dòng)態(tài)調(diào)整退休年齡。

　　(三)產(chǎn)業(yè)調(diào)整。

　　我國(guó)老年人口絕對(duì)數(shù)量已超過(guò)1億，但對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展卻呈現(xiàn)出明顯滯后，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)正面臨著巨大的供給短缺。為了滿足如此高占比老年人的消費(fèi)和生活需求，政府有必要研究制定利好措施來(lái)推動(dòng)養(yǎng)老行業(yè)的發(fā)展。在2018年3月，我國(guó)成立了全國(guó)老齡工作委員會(huì)，作為應(yīng)對(duì)老齡化社會(huì)的到來(lái)的舉措之一，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。此外，還應(yīng)有更為務(wù)實(shí)、直接的舉措，如積極探索社區(qū)居家養(yǎng)老模式，在家庭養(yǎng)老的基礎(chǔ)上，逐步形成以社區(qū)養(yǎng)老為依托，以機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為輔助的養(yǎng)老保障體系，加快發(fā)展互為補(bǔ)充的多層次、多渠道養(yǎng)老模式;適當(dāng)發(fā)展公共福利設(shè)施，布局小而密的健康護(hù)理、家政服務(wù)、文體活動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)，以彌補(bǔ)由于獨(dú)生子女政策造成的家庭養(yǎng)老功能不足，更好地服務(wù)和幫助困難老人。

　　(四)基金運(yùn)作。

　　考慮國(guó)有資產(chǎn)運(yùn)作的固有頑疾，筆者極力建議引入基金管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，借力、借智專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)，通過(guò)市場(chǎng)化的投資業(yè)務(wù)來(lái)維持和增加養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的價(jià)值。既能降低基金管理的成本，還有利于實(shí)現(xiàn)基金保值增值，提高養(yǎng)老金收益率。但在引入市場(chǎng)機(jī)制的同時(shí)，還應(yīng)注意規(guī)避私人化管理，也就是盡量避免將養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理運(yùn)營(yíng)權(quán)利交給私人部門，以避免壟斷、影響公平效率等問(wèn)題，不利于推動(dòng)社保制度改革，甚至可能造成改革失敗。

　　(五)推動(dòng)商險(xiǎn)。

　　養(yǎng)老金的構(gòu)成體系大致可拆分為三大塊，也就是俗稱的“三大支柱”:第一支柱國(guó)家?guī)湍沭B(yǎng)老，第二支柱雇主幫你養(yǎng)老，第三支柱自己給自己養(yǎng)老。在發(fā)達(dá)國(guó)家，以美國(guó)為例，三大支柱的比例大約是1∶6∶3,而在我國(guó)，這一比例則是8∶2∶0。推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)，也就是要著力推動(dòng)提高第二、三支柱的比例。對(duì)標(biāo)發(fā)達(dá)國(guó)家，這一手段是可行且有效的，尤其是有一部分商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是“活多久、領(lǐng)多久”。不管你的本金是不是花完了，只要人活著，就可以繼續(xù)領(lǐng)下去，只要不發(fā)生惡性通貨膨脹，就能很好的解決后顧之憂。

　　四、結(jié)語(yǔ)

　　盡管我國(guó)老齡化程度持續(xù)加深、老年人口規(guī)模的不斷擴(kuò)大，但相關(guān)的制度也在持續(xù)更新、變化和迭代發(fā)展。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展進(jìn)步，人口素質(zhì)和勞動(dòng)生產(chǎn)率都在持續(xù)提高，養(yǎng)老保障體系也將會(huì)更加健全。相信在不久的將來(lái)，我國(guó)可以應(yīng)對(duì)這場(chǎng)席卷全球的挑戰(zhàn)。

　　參考文獻(xiàn)

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　　《我國(guó)人口老齡化對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的影響及對(duì)策》來(lái)源：《產(chǎn)業(yè)與科技論壇》，作者：李婷