21世紀是信息化的時代，互聯(lián)網(wǎng)的普及，改變了人們生活和工作的方方面面。然而，在互聯(lián)網(wǎng)帶來便利的同時，也給各個行業(yè)帶來了極大的挑戰(zhàn)，尤其是金融業(yè)。在全球范圍內(nèi)，供應鏈金融是一個新興的信用類型，通過該金融模式，可以為一個產(chǎn)業(yè)供應鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供全方位、全方面的金融服務。在“互聯(lián)網(wǎng)+”模式下，對于商業(yè)銀行而言，線上供應鏈金融是一個全新的金融服務類型，新事物的出現(xiàn)，必然會衍生出一些新風險，如何采用有效手段控制商業(yè)銀行線上供應鏈金融風險成為了當前亟待解決的一大難題。

　　1商業(yè)銀行線上供應鏈金融概述

　　“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的出現(xiàn)，供應鏈金融業(yè)務已從單一的線下服務逐步轉(zhuǎn)移到了線上服務，通過大數(shù)據(jù)、云計算等先進的信息技術，信息流、資金流等經(jīng)濟要素均可實現(xiàn)對接與傳輸，通過線上金融服務，商業(yè)銀行能夠及時取得大量資金信息，更快速、便捷地處理各項資金業(yè)務。自償性是商業(yè)銀行線上供應鏈金融的重要原則之一，整個運作環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，資金、貨物任何一方都會完全置于銀行管控之下，且具有標準化的運作流程，可以最大限度降低商業(yè)銀行及企業(yè)的投融資成本。

　　2商業(yè)銀行線上供應鏈金融的重要意義

　　1)線上供應鏈金融業(yè)務可以克服傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務的不足。對于整個供應鏈的發(fā)展而言，供應鏈金融業(yè)務的出現(xiàn)無疑是一大利好消息，帶來諸多好處。供應鏈金融業(yè)務屬于“三合一”類型，即資金流、信息流和物流。相較線上供應鏈金融業(yè)務，傳統(tǒng)的供應鏈金融業(yè)務屬于線下業(yè)務模式，主要模式為“1+N”，同時與供應鏈金融當中的應收賬款模式、預付賬款模式等結合，從而為上下游企業(yè)提供融資渠道，這種模式業(yè)務處理效率較低。依托于互聯(lián)網(wǎng)等先進的信息技術，可以建設完善的線上服務系統(tǒng)，為整個供應鏈金融的發(fā)展提供更優(yōu)質(zhì)的服務，同時還可以對供應鏈內(nèi)的主體起到很好的監(jiān)管作業(yè)，滿足數(shù)據(jù)共享一體化的需求。2)開展線上供應鏈金融業(yè)務對銀行的風險管理體系提出了更高的要求。對于供應鏈信息而言，線上供應鏈金融業(yè)務是對信息的進一步整合，通過建立一個線上的服務平臺，商業(yè)銀行可以將原有、傳統(tǒng)的線下業(yè)務統(tǒng)統(tǒng)轉(zhuǎn)移到線上，同時，還可以簡化單據(jù)審核流程，提高業(yè)務處理效率。加上數(shù)據(jù)共享這一優(yōu)勢，通過線上供應鏈金融商業(yè)銀行可以準確、真實地獲取企業(yè)的經(jīng)營狀況，并結合交易信用評估等級，最大限度減小銀行壞賬風險。但與此同時，線上化的金融模式也并非一帆風順，一個新事物的產(chǎn)生，必定會帶來新的風險。因此，在實際運營當中，必須對供應鏈內(nèi)外部的風險綜合考慮，提高銀行風險管控的標準。3)商業(yè)銀行發(fā)展需要不斷進行業(yè)務模式創(chuàng)新，提高利潤點。當前，網(wǎng)絡已經(jīng)成為了人們生活工作的一部分，“互聯(lián)網(wǎng)+”模式的出現(xiàn)，極大地沖擊了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務。特別是一些實力較強的重要企業(yè)已經(jīng)通過自己的能力，創(chuàng)建了自己的金融平臺，為其業(yè)務發(fā)展進行有效融資，同時也搶占了大量市場份額。這種情況下，作為傳統(tǒng)金融服務行業(yè)，商業(yè)銀行的發(fā)展將會受到很大的影響。為此，搭建線上供應鏈金融平臺，對于商業(yè)銀行發(fā)展意義重大。

　　3商業(yè)銀行線上供應鏈金融風險管控措施

　　3.1完善風險管理組織體系

　　在線上供應鏈金融風險管控中，常常會遇到信貸風險控制，但商業(yè)銀行目前的風險管理模式多存在分散化、地域化的特點，這種情況下對于把控信貸風險極為不利。為此，商業(yè)銀行應將自身經(jīng)營管理模式作為風險控制的重點，系統(tǒng)地整合總行和分行的風險管理部門，明確不同職能區(qū)域，確保信貸審核的有效性、獨立性。此外，很多情況下，在審查信貸風險中，會861遇到重復性環(huán)節(jié)，為避免此類問題，須及時做好審查工作，并及時進行重復環(huán)節(jié)的合并規(guī)劃工作，最大限度提升各個職能部門的運營效率。為了降低線上供應鏈金融風險，關鍵點在于如何解決風險管理組織結構問題，要求進一步完善風險管理組織體系，利用放權等行政措施，持續(xù)不斷地推進組織結構向扁平化、集中化發(fā)展。

　　3.2完善供應鏈金融風險指標體系

　　相比西方發(fā)達國家，我國線上供應鏈金融業(yè)務開展時間尚短，還未形成完善的風險管理體系。在實際操作中，缺乏系統(tǒng)、有效的風險管理辦法，對于商業(yè)銀行而言，應借鑒西方國家的先進經(jīng)驗，結合自身的實際情況，制定完善的供應鏈金融風險指標體系，實現(xiàn)指標可量化。一般來講，在商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務當中所需要注意的風險因素，主要為市場風險、信用風險等。但是在線上供應鏈金融業(yè)務中，需要進一步強化對操作風險的思考，必須根據(jù)實際情況，制定系統(tǒng)化的評估方案和防范措施。要求細化每一個操作環(huán)節(jié)，嚴格控制各個金融專員的操作行為，規(guī)范每一道操作程序，加強操作風險管理控制。此外，還須進一步完善線上運營流程，制定科學、合理的貸前、貸中及貸后風險管理方案對策，完善風險綜合評估體系，在體系內(nèi)充分納入系統(tǒng)性風險、合規(guī)性風險和網(wǎng)絡安全性風險，以此達到拓寬風險因素維度及提高商業(yè)銀行線上供應鏈金融風險管理能力的目的。在供應鏈風險管控中，需要分類歸集供應鏈所有環(huán)節(jié)當中可能會遇到的風險因素，并作出評估與分析。強化供應鏈的整體運營能力，評價供應鏈當中重點企業(yè)及其相關企業(yè)的各項信息，比如運營情況、資金情況、信貸情況等。與此同時，還要全面考慮法律制度、市場匯率波動等外部影響因素，全面分析內(nèi)外部影響因素，形成一個系統(tǒng)、全面、準確的供應鏈調(diào)查報告。待拓寬風險因素維度之后，還需要根據(jù)每一個維度的實際情況，制定與之相應的可量化指標。但現(xiàn)實當中，很難真正達到風險可量化的標準。基于此，必須不斷完善、不斷改進，根據(jù)實際情況，深入分析線上供應鏈金融存在的風險，并剖析其原因，掌握風險特點及具體表現(xiàn)形式，最大限度完善線上供應鏈金融風險指標體系，切實解決風險問題。

　　3.3強化線上供應鏈金融支持平臺建設

　　信息系統(tǒng)平臺是支持線上供應鏈金融業(yè)務開展的重要保障，是風險管控的關鍵手段。為了有效控制線上供應鏈金融風險，必須緊隨時代的步伐，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機，推動線上產(chǎn)品和供應鏈金融創(chuàng)新與發(fā)展。為了完善信息系統(tǒng)，提升數(shù)據(jù)的共享程度，需強化供應鏈金融支持平臺建設，要求做到以下2點。1)完善商業(yè)銀行自身的操作系統(tǒng)，與供應鏈內(nèi)參與主體的財務系統(tǒng)精準對接，最大限度降低銀行和企業(yè)之間的信息不對稱程度。在推出供應鏈金融業(yè)務前，銀行的操作系統(tǒng)具有一定獨立性，需要通過人工方式完成數(shù)據(jù)處理等工作，這種方式明顯與當前快速發(fā)展的需求不符，同時還會業(yè)務處理效率，加大供應鏈金融操作風險。基于此，要求商業(yè)銀行必須進一步強化自身信息系統(tǒng)建設，并與第三方監(jiān)管機構系統(tǒng)對接，完善數(shù)據(jù)信息體系，保證信息的真實性。2)做好網(wǎng)絡系統(tǒng)安全風險的監(jiān)測工作。商業(yè)銀行需要注重系統(tǒng)性風險，及時解決并處理供應鏈金融業(yè)務流程中存在的問題，定期檢測平臺數(shù)據(jù)系統(tǒng)，確保數(shù)據(jù)傳遞暢通。還要對各個環(huán)節(jié)的風險嚴格把關，制定網(wǎng)絡系統(tǒng)安全防范標準，合理控制網(wǎng)絡系統(tǒng)風險。

　　4結語

　　作為一種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，線上供應鏈金融是傳統(tǒng)線下供應鏈金融的升級版本，也是供應鏈金融發(fā)展的高級階段，通過開展線上供應鏈金融業(yè)務，可以在網(wǎng)上整合和連接供應鏈各個環(huán)節(jié)，建立完善的金融管理體系。然而，在實際應用中，作為一個新事物，必然會帶來新風險。因此，必須重視線上供應鏈金融風險管控，要求不能將目光僅局限于商業(yè)銀行內(nèi)部，而要結合內(nèi)外部風險因素，完善線上供應鏈金融風險防范體系，協(xié)同多方力量，共同管控商業(yè)銀行線上供應鏈金融風險，最大限度降低風險，提高管理水平。

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　　《商業(yè)銀行線上供應鏈金融風險及其管控措施》來源：《技術與市場》，作者:李燕